自己破産マニュアル

ギャンブルで自己破産

2010-02-04T05:52:09Z

貸金業法改正によって、多くの消費者が貸金業による被害を免れるようになりました。
ただ、貸金業法が改善したその一方で、貸金業者の横暴とは関係なく、消費者側の行動によって発生する問題については、まだ継続して起こり続けています。
これは、消費者のモラルの問題といえるでしょう。
きちんと返済計画を立てない借り入れは、当然返済不能に陥り、自己破産などを招く原因となります。

ギャンブルでキャッシング

2010-02-04T05:51:37Z

どういった理由でキャッシングをしたり消費者金融から融資を行うのか、返済するあてはあるのか、綿密なプランを立てて返済に尽力できているのか、などという点で問題が生じると、中には返済ができずに大きな問題へと発展するケースも出てくるのです。

特に重要なのは、キャッシングをする理由ですね。
止むを得ない、人生の中においてここで借金をしないとその後生活することが困難である、という状態でない限りは、本来キャッシングはすべきでないのですが、中には安易な理由で借金をしてしまう人もいます。一番多いのがパチンコや競馬、競輪などのいわゆるギャンブルと言われています。
そういう借金で自分だけが苦しむのならいいのですが、結果として周囲の人を巻き込む可能性もあります。
そうならないよう、キャッシングの際には十分な注意が必要なのです。

ギャンブルではない借金の理由

2010-02-04T05:51:08Z

現在、ギャンブル以外でキャッシングによって借り入れを行う理由としては、『収入減』、『低収入』によって生活が難しくなった場合、というケースがかなり多いようです。
これは時代背景を如実にあらわした動機と言えます。
致し方ない理由と言えるでしょう。

ギャンブルなどの遊興

2010-02-04T05:50:36Z

ただ、中には本当に厄介な理由もあります。
例えば、ギャンブル。
あるいは高価な物品の購入や、遊興費もそうですね。
単なる我欲の為に行った借金は、返済感覚もあまり持ち合わせないことが多く、また際限がない為、多くの場合は多額の借金を抱える原因となります。

自己破産できないケース

2010-02-04T05:49:32Z

こういった理由の借金の場合、自己破産ができないケースもあるため、まさに人生を棒に振る行為と言えるでしょう。
また、借金返済のための借金も多く、この場合は最悪のケースも考えられます。
可能な限り回避すべきでしょう。

過払い金とは

2010-01-21T08:25:58Z

過払い金が戻ってくるとの弁護士事務所のCMなどがありますが、この過払い金とはいったいどんなものでしょう。

まさか自分が過払いをしすぎているとはなかなか考えにくいと思います。
過払い金とはその名の通り『返し過ぎたお金』です。
ローンや借金がまだ残っているのになぜ返しすぎのお金が発生するのでしょう。
それは、利息制限法を無視した消費者金融業者から利率を無視した金利でおかねを借りている場合、本来は支払わなくてもよいお金まで払ってしまっている場合があるのです。

過払い金があるかどうかの目安

2010-01-21T08:25:22Z

過払い金があるかどうかの目安は、借り入れ期間が5年から7年以上経っていて、金利が20%以上で借り入れている場合が多いです。
消費者金融大手４社（武富士、アコム、アイフル、プロミス）でも、このような過払い金が発生する場合が多いのです。
すでに支払いが完了している場合でも、過払いが発生していて請求をすると利息をつけて返してもらえるケースもあるのです。

過払い金簡易計算方法

2010-01-21T08:24:30Z

実際に、過払い金があるのか、簡単にシュミレーションできるサイトや引直計算の専用ソフトをダウンロードできるサイトがあります。
また、過払い金専門の書籍に付いているCD-ROMを利用するのが簡単ですが、より正確に金額を知るには弁護士などに相談するのが一番です。

無料相談を受け付けてくれるところに相談してみてはいかがでしょう。
借入先が複数の場合も、実際に過払い金があるかないかがわかります。もしも過払い金がある場合は、回収も依頼できます。

自分で過払い金の請求はできるか？

2010-01-21T08:23:47Z

自分で過払い金の請求をすることはできます。ただ、貸金業者が取引履歴をかいじしてくれなかったり、開示してくれたとしても過払い金の返還に応じないケースがあります。請
求に応じてくれない場合は民事訴訟を起こし請求を続ける事になるのですが、専門知識などが必要となりなかなか難しいでしょう。
着手金や手数料などがかかりますが、弁護士や司法書士に相談して回収代行をしてもらうのが一番安心な方法なのではないでしょうか。

過払い金返還請求の流れ

2010-01-21T08:22:53Z

手続きを開始してから過払い金が戻ってくるまでに、おおよそ３ヶ月くらいかかります。

まず、弁護士や司法書士に過払い金の返還請求を依頼します。
貸金業者へ受任通知を送付し、届いてからおよそ1から2か月程度で貸金業者から取引履歴が届きます。
利息制限法で再計算して過払い金額を算出し返還請求をします。
返還に応じない業者は訴訟した上で和解や判決をうけてからの回収になります。
訴訟を起こした場合は返還までに半年以上かかる場合もあります。

任意売却とは

2010-01-21T05:05:00Z

任意売却とは、住宅ローン・事業者ローン・不動産担保ローンなどの不動産についている抵当権の支払いが延滞してしまったために、債権者が競売にかける前に、住宅の売却額が債権額より安くなっている場合に債権者の同意を得て売却する方法をいいます。

つまり、ローンの残高よりも住宅の売却額が下回ってしまうなのです。

ですので、住宅を売却してもローン額が消えるわけではなく多少のローンは残ってしまうことになります。

親族間、親子間での任意売却

2010-01-21T05:04:11Z

競売では、さらに売却額が市場価格下回る事がほとんどのようです。そこで不動産仲介会社など仲介役を介して両者が満足の行く価格で売却しようというのが任意売却です。
しかし、これでもローン残高を上回ることは少ないようです。せっかく任意売却をするのに債務が残ってしまっては意味がありません。
そこで、親族間や親子間で任意売却をする方法が考えられます。これなら、今の家を売却しても住み続ける事も可能ですね。

任意売却のメリット

2010-01-21T05:02:45Z

たとえば、父親が住宅ローンを払えなくなってしまった、事業に失敗して自宅が競売にかけられそうな場合を例に挙げます。
この場合、父親が息子へ住宅を売却して、息子が新たに住宅ローンを組みなおすということができることがあります。
まずは、債権者に住宅の売却額の妥当価格を決めてもらいます。そして、親族間での売買ということで競売などにかける価格より高めに設定されるかもしれませんが、その金額の折り合いがつけば親族間の売買を承諾してくれる債権者もいます。

任意売却のデメリット

2010-01-21T05:02:03Z

ただ、親子間、親族間の住宅売買で、住宅ローンを組むのは難しいといわれています。
その理由に、金融機関や保証会社とで交わされている保証契約の内容で、実際に住宅ローン以外の目的に使用される恐れがあることや、売却額の問題などから、親族間での不動産売買には融資をしないという規定がある場合があるからです。
また、ローンの支払いの停滞期間が３?６ヶ月以内の場合は任意売却の対応ができません。融資を受けた金融機関から『事故』という扱いとなってからとなるのです。

親族間の任意売却に応じる金融機関は？

2010-01-21T05:00:17Z

親子間、親族間の任意売却に応じてくれる金融機関もあります。
ただ、通常よりも金利が高めという場合が多いようですが、現在のローン残高やローンの金利と比べて納得の行く場合もあるでしょう。

任意売却を業者に依頼するメリットは、豊富な経験と、債権者との交渉能力の高さといえましょう。
また、いろいろ不動産業者での価格査定ができて少しでも高い売却価格を提示するところを探すことも可能です。
さまざまなケースに対応してくれるので、まずは相談をするとよいのではないでしょうか。